【物流金融】不可不知的物流金融前世今生

时间:2017-10-25 10:39 来源:未知 作者:admin 点击:

说起物流金融,它起源于物资融资业务,是金融和物流的结合。在面向物流业的运营过程中,它可以通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易,以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

 

在国外,物流金融服务的推动者更多是金融机构,而国内物流金融服务的推动者主要是第三方物流公司。在国内,物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生,除了要提供现代物流服务外,还要跟金融机构合作一起提供部分金融服务,如资金融通、结算、保险等服务的金融业务。这样一来,物流金融就涉及到三个主体:物流企业,客户和金融机构,物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资,物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。

 

我国目前的物流金融服务已经突破了最初的模式,物流金融的实施方式主要有如下四种:

 

01

仓单质押

 

 

“仓单”+“质押”,一看就知道,是以仓单作为质押物。货主按照约定数量送货到指定的仓库,仓储企业接到通知后,经验货确认后开立专用仓单;货主当场对专用仓单作质押背书,由仓库签章后,货主交付银行提出仓单质押贷款申请。

 

银行审核后,签署贷款合同和仓单质押合同,按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。

 

贷款期内实现正常销售时,货款全额划入监管帐户,银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主,仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后,余款可由货主(借款人)自行支配。

 

02

动产质押

 

 

是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,移交的动产为质物。

 

03

保兑仓

 

 

通俗一点讲企业向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票,且由合作银行承兑,收款人为企业的上游生产商,生产商在收到银行承兑汇票前开始向物流公司或仓储公司的仓库发货,货到仓库后转为仓单质押,若融资企业无法到期偿还银行敞口,则上游生产商负责回购质押货物。

 

04

开证监管

 

 

开证监管是指银行为进口商开具立信,进口商利用信用证向国外的生产商或出口商购买货物,进口商会向银行缴纳一定比例的保证金,其余部分则以进口货物的货权提供质押担保,货物的承运、监管及保管作业由物流企业完成。

 

案例分析:

 

LS建材企业,主营建材业务,采购款占用了公司大量资金,同时账面上有数额巨大的建材存货,存货占有资金的情况也非常严重,由于企业经营扩张,流动资金吃紧, LS建材公司想到了贷款,但仅凭现有的规模很难从银行处获得融资,而公司又缺乏传统意义上的房地产作为担保,融资较为困难,眼下商机稍纵即逝,资金链制约了企业的发展。

 

上述这种状况普遍存在于中国各地的中小规模企业,对于这样的问题,物流金融就可以轻易解决。

 

LS建材企业在万般无奈之下,邀请某咨询公司前来为公司很快诊断,LS建材企业在该咨询公司的帮助下采用物流金融的方法使公司出现了转机,快速解决了资金链的问题。该咨询公司是这么操作的:

 

该咨询公司根据企业的实际需求和存在的问题,引入某物流公司作为质押物监管方,为LS建材企业打开了通往银行的快速融资通道。针对存货,该咨询公司发现核定货值货物质押方式能够解决存货问题,将该LS建材企业的建材存货作为质押物向银行取得融资,委托符合银行准入条件的该物流公司进行监管(仓储),银行根据融资金额和质押率,确定由该物流公司监管的最低价值,超过最低价值以上的存货由物流公司自行控制提换货,以下的部分由LS建材公司追加保证金或用新的货物赎货。同时,该物流公司负责建材质押的全程监控,而监控的建材正是向银行贷款的质押物,这就解决了采购款资金问题。

 

“对于这家物流公司来说(物流公司),一项业务,可以获得两份收入,一项是常规的物流服务费,另一项是物流监管费。更主要的是,通过物流金融服务,稳定了客户关系。对LS建材企业来说(企业),好处显而易见,通过该物流公司解决了资金链问题,经营规模得到扩张。对银行,扩充了投资渠道,并且风险性大大降低。

 

后记:随着市场需求的逐渐扩大,物流金融的地位日益重要,服务内容也愈发全面,其主要服务内容包括:物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等,最后得以实现供应链整体绩效和客户的经营和资本运作效率的提升。

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